Ważne jest, aby znać konsekwencje tego, co może się wydarzyć, gdy nazwisko na tytule domu nie znajduje się na kredycie hipotecznym. Zrozumienie ról i obowiązków wszystkich zaangażowanych stron może pomóc uniknąć przyszłych konfliktów i zamieszania.
Możliwe przypadki: różne nazwy tytułu i kredytu hipotecznego
Jest kilka powodów, dla których nazwa na tytule domu może nie pokrywać się z nazwą na kredycie hipotecznym. Przykłady obejmują:
- Jeden z kupujących z pary ma zły kredyt lub niedawne bankructwo bądź przejęcie, co wpływa na jego zdolność do zakwalifikowania się do kredytu hipotecznego lub powoduje wyższą stopę procentową.
- Jeden z właścicieli domów jest bezrobotny lub nie ma wystarczającej historii zawodowej, aby kwalifikować się do kredytu hipotecznego.
- Rodzice chcą, aby ich dorosłe dzieci miały pełne prawa do domu po śmierci, bez konieczności unikania spadku.
Względy prawne
Jeśli rozważasz przeniesienie własności domu na inną osobę, ale nie hipoteki, bardzo ważne jest, aby w testamencie lub umowie prawnej uzgodnić własność i odpowiedzialność za dom. Każda osoba wymieniona w tytule ma prawa własności do domu i może użytkować, posiadać lub przenosić własność nieruchomości. Kiedy dana osoba uzyskuje kredyt hipoteczny, związek istnieje tylko między kredytobiorcą a bankiem, a osoba ta podpisuje weksel, aby spłacić bankowi pożyczkę. Nie oznacza to jednak, że nikt inny nie może rościć sobie prawa własności do nieruchomości. Istnieje szereg ważnych kwestii prawnych, o których należy pamiętać w sytuacjach, gdy w tytule może znajdować się nazwisko właściciela domu, ale nie kredyt hipoteczny.
Obowiązki finansowe
Pominięcie nazwiska osoby w hipotece technicznie wyklucza tę osobę z odpowiedzialności finansowej za pożyczkę. Należy jednak pamiętać, że bank może zażądać zapłaty od dowolnego właściciela, jeśli domowi grozi egzekucja. Chociaż nie będzie to miało wpływu na Twoją zdolność kredytową, jeśli nie jesteś pożyczkobiorcą kredytu hipotecznego, bank może mimo to zająć nieruchomość, jeśli nie zostaną dokonane spłaty kredytu. Dzieje się tak dlatego, że bank posiada zastaw na tytule domu.
Innymi słowy, jeśli chcesz pozostać w domu, będziesz musiał spłacać kredyt hipoteczny, jeśli osoba obciążona kredytem hipotecznym tego nie zrobi, nawet jeśli nie jesteś zobowiązany do spłaty kredytu hipotecznego weksel. W przeciwnym razie bank może zająć dom. Jeśli w przyszłości staniesz się jedyną osobą odpowiedzialną za dokonywanie płatności, możesz refinansować dom na swoje nazwisko.
Sprzedaż udziałów we własności
Ponieważ osoby wymienione w tytule mają pełną własność domu, mają pełne prawo do sprzedaży nieruchomości, nawet jeśli nie są obciążone hipoteką. Chociaż nie mogą sprzedać nieruchomości bez zgody innych właścicieli, w zależności od sposobu posiadania tytułu własności mogą mieć możliwość sprzedaży swoich praw do nieruchomości. Może to spowodować, że będziesz właścicielem domu z kimś, kogo nie znasz. Zawieraj umowę o tytuł tylko z kimś, kogo znasz i komu ufasz.
Problemy z podatkami
Jeśli Twoje nazwisko nie znajduje się na hipotece, nie możesz odliczyć żadnych wpłat na poczet hipoteki od podatku dochodowego od osób fizycznych. Ogólnie rzecz biorąc, odsetki od kredytu hipotecznego można odliczyć od podatku; jest to jedna z głównych zalet kredytu hipotecznego jako rodzaju finansowania. Aby jednak móc odliczyć płatności na poczet odsetek od kredytu hipotecznego od podatku dochodowego, musisz być prawnie odpowiedzialny za dokonywanie spłat kredytu hipotecznego – co oznacza, że Twoje imię i nazwisko musi znajdować się na pożyczce.
Oczywiście, jeśli jesteś w związku małżeńskim z inną osobą spłacającą kredyt hipoteczny i rozliczasz się wspólnie, odliczenie zostanie potrącone z Twojego wspólnego zobowiązania podatkowego. Jest to zatem większy problem, gdy dwie osoby stanu wolnego kupują wspólnie dom.
Poproś o pomoc
Kiedy pojawia się problem z tytułem własności i hipoteką lub jeśli masz pytania dotyczące tego, kiedy nazwisko znajduje się w tytule domu, a nie na kredycie hipotecznym, bardzo ważne jest, aby skonsultować się z prawnikiem zajmującym się nieruchomościami. W zależności od sytuacji prawnik może pomóc w ustaleniu, kto jest odpowiedzialny za kredyt hipoteczny i czy osoba wymieniona w tytule domu ma jakąkolwiek moc prawną w sądzie, gdyby doszło do sporu o dom.
