Emerytura to niesamowity kamień milowy do osiągnięcia, ale zrozumienie zasad dotyczących wieku emerytalnego i planów 401 tys. może być trudne. Kiedy już to zrozumiesz, zrozumienie, jak i kiedy wycofać się z 401k, może być proste i łatwe do zrozumienia.
Wypłacam 401 tys. oszczędności
Ogólnie rzecz biorąc, po ukończeniu 55. roku życia możesz wycofać się bez kary. Istnieje jednak kilka zastrzeżeń, w zależności od Twojego statusu zawodowego, dokładnego wieku i konkretnego planu 401 tys.
Zasada wieku 55 lat
Kiedy ukończysz 55 lat, większość planów 401k nie będzie pobierać opłaty karnej za dostęp do Twoich kont, pod warunkiem, że pozostawisz środki na koncie i nie przeniesiesz ich na indywidualne konto emerytalne (IRA). Oznacza to również, że jeśli zostałeś zwolniony lub rzuciłeś pracę w wieku od 55 do 59 1/2, możesz uzyskać dostęp do swojego 401k bez płacenia karnego podatku. Strażacy, ratownicy medyczni, policjanci i inni specjaliści ds. bezpieczeństwa publicznego zazwyczaj mogą uzyskać dostęp do swoich funduszy nieco wcześniej, około 50. roku życia.
Ostrzeżenia związane z wiekiem
Twój wiek, opis stanowiska i okoliczności mogą mieć wpływ na wycofanie się z umowy i kary związane z planem 401k. Różne zasady związane z wiekiem obejmują:
- Jeśli masz mniej niż 55 lat, ale nadal pracujesz dla tej samej firmy, która utworzyła Twój plan, możesz wziąć pożyczkę 401 tys. lub wycofać się z trudnej sytuacji, jeśli potrzebujesz dostępu do swoich środków.
- Jeśli przejdziesz na emeryturę na rok przed ukończeniem 55. roku życia, być może będziesz musiał uiścić 10% opłaty za wcześniejszą wypłatę za dostęp do swoich środków.
- Jeśli masz od 59 1/2 do 70 lat i jesteś na emeryturze, możesz wypłacić środki z konta 401 tys. bez karnego podatku.
- Jeśli masz od 59 1/2 do 70 lat i nadal pracujesz, możesz wypłacić środki ze starego planu 401k bez kary, ale wycofanie się z planu 401k utworzonego przez swoją obecną pracę. Zależy to od rodzaju skonfigurowanego planu.
- W wieku 70 i pół roku IRS wymaga, abyś zaczął wycofywać się z planu 401k.
Przekazywanie środków na konto IRA
IRA, czyli indywidualne konto emerytalne, to konto oszczędnościowe oferujące korzyści podatkowe. Podobnie jak w przypadku 401 tys., dostęp do funduszy IRA będzie zależał od kilku czynników związanych z wiekiem i pracą:
- Jeśli masz mniej niż 55 lat i nie jesteś zatrudniony w firmie, która założyła Twój 401k, możesz przelać swoje pieniądze na konto IRA.
- Przy 59 1/2 możesz wypłacić środki bez karnych podatków.
- W wieku 70 i pół roku IRS wymaga minimalnych wypłat, co oznacza, że musisz rozpocząć wycofywanie się z konta IRA.
Podejmowanie rozsądnych decyzji finansowych
Pamiętaj, że im dłużej będziesz trzymać pieniądze w urządzeniu 401K nietknięte, tym lepiej dla ciebie. Jeśli masz pytania dotyczące konkretnego planu emerytalnego 401k i nadal jesteś zatrudniony, zapytaj osobę, która pomagała Ci w skonfigurowaniu planu lub skontaktuj się z działem kadr. Jeśli masz pytania i jesteś na emeryturze, sprawdź stronę pomocy IRS dotyczącą planów 401k lub porozmawiaj z doradcą finansowym.
