Jeśli zastanawiasz się, czy ubezpieczenie na życie to dobra ścieżka kariery, należy wziąć pod uwagę wiele czynników. Branża ubezpieczeń na życie to zdecydowanie duży i rozwijający się segment całej branży usług finansowych. W branży ubezpieczeń na życie można nieźle zarobić, jeśli ma się odpowiednie kwalifikacje, aby odnieść sukces w roli przedstawiciela handlowego, aktuariusza lub gwaranta ubezpieczeń na życie.
Przedstawiciele handlowi ubezpieczeń na życie
Sprzedaż ubezpieczeń na życie jest najczęstszą ścieżką wejścia na rynek ubezpieczeń na życie. Agenci ubezpieczeń na życie zazwyczaj pracują za 100% prowizji, więc kwota, jaką dana osoba może zarobić w tym zawodzie, może się znacznie różnić. Ludzie, którzy ciężko pracują nad poszukiwaniem klientów i są dobrzy w zamykaniu sprzedaży, mogą osiągnąć bardzo dobre wyniki, podczas gdy inni mogą osiągać niewielkie lub żadne dochody. Zarabianie na tym polu może być trudne, zwłaszcza na początku, ale ci, którzy odniosą sukces, mogą zarobić dużo pieniędzy od razu i w przyszłości.
- Jako zewnętrzni specjaliści ds. sprzedaży, przedstawiciele ubezpieczycieli na życie są zwolnieni z obowiązku minimalnego wynagrodzenia zawartego w ustawie o uczciwych standardach pracy. Oznacza to, że ich wynagrodzenie może opierać się w całości na prowizji, bez gwarantowanej płacy podstawowej.
- Według Comparably.com średnia płaca przedstawicieli zajmujących się sprzedażą ubezpieczeń na życie w USA wynosi około 59 000 dolarów rocznie, przy czym niektórzy ludzie zarabiają znacznie mniej, a wielu znacznie więcej.
- Kwota, jaką zarabia się za każdą sprzedaną polisę, różni się w zależności od firmy ubezpieczeniowej, dla której pracuje. Większość firm płaci przedstawicielom handlowym znaczną część składki za pierwszy rok (aż 80, a nawet 90 proc.).
- Przedstawiciele ubezpieczeń na życie pozostający w branży również uzyskują dochód rezydualny z poprzedniej sprzedaży, jako że część rocznych składek za odnowienie (zwykle około pięciu procent) jest wypłacana osobie, która początkowo sprzedała polisę.
- Umowa pomiędzy firmą a przedstawicielem handlowym określa sposób płacenia resztek. Zazwyczaj osoby odchodzące z firmy w ciągu pierwszych kilku lat zatrudnienia nie otrzymują dochodu rezydualnego z tego, co sprzedali.
- Przedstawiciele zajmujący się sprzedażą ubezpieczeń na życie muszą posiadać licencję zgodną z przepisami ubezpieczeniowymi obowiązującymi w stanie (stanach), w którym prowadzą działalność gospodarczą i sprzedają polisy. Zazwyczaj muszą posiadać licencję producenta ubezpieczeń.
- Konsumenci mają wybór, jeśli chodzi o ubezpieczenie na życie; nie muszą kupować bezpośrednio u przedstawiciela handlowego ubezpieczeń na życie. Fakt ten sprawia, że dziedzina ta jest szczególnie konkurencyjna i wymagająca. Na przykład:
- Osoby pracujące dla firmy oferującej świadczenia pracownicze często otrzymują opłacane przez firmę ubezpieczenie na życie i mogą zdecydować się na zakup dodatkowego ubezpieczenia od dostawcy, z którego korzysta ich pracodawca.
- Doradcy finansowi i firmy ubezpieczeniowe (np. oferujące ubezpieczenie domu i samochodu) często również sprzedają produkty ubezpieczenia na życie. Wiele osób prawdopodobnie dokona zakupu od osoby, z którą mają już związek.
Aktuariusze ubezpieczeń na życie
Analiza ryzyka jest ważnym aspektem branży ubezpieczeń na życie. Aktuariusze to szczególny rodzaj analityka biznesowego, który koncentruje się na ryzyku i prawdopodobieństwie w odniesieniu do rodzaju polisy ubezpieczeniowej sprzedawanej przez firmę. W przypadku ubezpieczeń na życie praca aktuariuszy polega na analizie czynników wpływających na prawdopodobieństwo, że firma będzie musiała dokonać wypłaty z polisy, biorąc pod uwagę określone kryteria, takie jak wiek, waga, osoba paląca/niepaląca, zawód, historia medyczna, itp.). Określają, jakie stawki firma ubezpieczeniowa powinna pobierać za polisy mieszczące się w określonych kategoriach ryzyka.
- Według Biura Statystyk Pracy (BLS) średnie wynagrodzenie aktuariuszy (we wszystkich rodzajach ubezpieczeń) wynosi ponad 111 000 dolarów rocznie. ZipRecruiter wskazuje, że średnia roczna płaca aktuariuszy ubezpieczeń na życie wynosi około 107 000 dolarów.
-
Praca jako aktuariusz wymaga dyplomu z>
Nie do poznania mężczyzna wypełniający dokument - BLS wskazuje, że mediana wynagrodzeń ubezpieczycieli (we wszystkich branżach) wynosi ponad 71 000 dolarów rocznie. ZipRecruiter podaje kwotę zbliżoną do średniego rocznego wynagrodzenia ubezpieczycieli na życie.
- Większość towarzystw ubezpieczeniowych woli zatrudniać ubezpieczycieli, którzy mają co najmniej tytuł licencjata w dziedzinie administracji biznesowej lub pokrewnej dziedzinie.
- Gwaranci ubezpieczeń nie muszą posiadać licencji, chociaż niektórzy pracodawcy i tak mogą wymagać od swoich ubezpieczycieli uzyskania licencji producenta ubezpieczeń.
- Doświadczeni ubezpieczyciele, którzy chcą się wyróżnić, mogą zdecydować się na ubieganie się o certyfikat Chartered Life Underwriter (CLU).
- BLS przewiduje, że liczba stanowisk pracy dla ubezpieczycieli spadnie o pięć procent w latach 2020–2030. Jest to prawdopodobnie spowodowane zwiększoną zależnością od technologii w branży ubezpieczeniowej.
Wybór najlepszej dla siebie ścieżki kariery
Jeśli jesteś zmotywowanym sprzedawcą i szukasz pracy w branży o nieograniczonym potencjale zarobkowym, praca jako przedstawiciel handlowy ds. ubezpieczeń na życie może być dla Ciebie idealna. To samo dotyczy stanowisk aktuariusza i ubezpieczyciela, jeśli jesteś osobą o dużym stopniu analityczności i chcesz wykorzystać swoją wiedzę z zakresu biznesu i statystyki w pracy jako specjalista ds. zarządzania ryzykiem. Jeśli jesteś niezdecydowany i chcesz poznać inne możliwości, przejrzyj wybrane stanowiska, na które jest zapotrzebowanie, z bezpieczną przyszłością. Aby uzyskać jeszcze więcej pomysłów, przejrzyj listę 100 najlepszych karier. Na pewno znajdziesz kilka opcji, które Cię zainteresują.
